Seg煤n uno de los 煤ltimos reporte de Inclusi贸n Financiera del Banco Mundial (2014), se puede apreciar que aproximadamente el 50% de la poblaci贸n adulta mundial no utiliza servicios financieros. Este reporte tambi茅n detecta la existencia de m谩s de dos billones de potenciales usuarios en diferentes continentes, incluidos 脕frica, Am茅rica Latina, Asia y Medio Oriente. Las razones por las que a煤n hay un n煤mero sustancial de personas que no utilizan servicios financieros se relacionan con la falta de conveniencia, la dificultad de acceso y la falta de conocimiento sobre esos servicios. A partir de esta situaci贸n se elabora el concepto de inclusi贸n financiera.
Hablamos de inclusi贸n financiera cuando hacemos referencia a aquellos recursos que permiten que cada vez m谩s personas se incorporen al sistema financiero, ya sea por informaci贸n y por el acceso a las nuevas tecnolog铆as. Principalmente este 煤ltimo punto es aquel que hizo la diferencia en cuanto a los nuevos usuarios bancarizados durante los 煤ltimos a帽os.
Uno de los principales motores de las actividades econ贸micas actuales es la posibilidad de crear, distribuir y acceder a la informaci贸n. Esto como consecuencia de la implantaci贸n de las nuevas tecnolog铆as de informaci贸n y comunicaci贸n en las comunidades. Es importante reconocer que la informaci贸n es un bien econ贸mico que incrementa nuestro conocimiento, dando un valor fundamental en la vida de las personas.
El acceso a la informaci贸n comenz贸 a transformarse de manera exponencial en las 煤ltimas d茅cadas, cuando la aparici贸n de la computadora, y posteriormente de Internet, brindaron a la sociedad una manera m谩s r谩pida y f谩cil para aproximarse al conocimiento.
La Asamblea General de las Naciones Unidas, en el a帽o 2011, aprob贸 la celebraci贸n de la Cumbre Mundial sobre la Sociedad de la Informaci贸n, donde se trataron varios temas referidos a la sociedad de la informaci贸n y la necesidad de elaborar pol铆ticas p煤blicas tendientes a eliminar la brecha digital existente. Se parti贸 de la base de la existencia de una diferencia socioecon贸mica entre aquellos pa铆ses que ten铆an m谩s acceso a las telecomunicaciones e Internet, y aquellos que no la tienen. Es claro que el problema planteado en la asamblea se vincula a las diferencias entre pa铆ses desarrollados y pa铆ses m谩s pobres.
Por otro lado, la UNESCO expres贸 que entre aquellos principios a tener en cuenta para lograr sociedades del conocimiento equitativas, se deb铆a tener en cuenta la igualdad de acceso a la educaci贸n, a fines de alcanzar objetivos estrat茅gicos como la integraci贸n social con miras a la creaci贸n de un buen gobierno, con potenciaci贸n de autonom铆a y participaci贸n social.
La inclusi贸n de los dispositivos m贸viles con conexi贸n a Internet, por ejemplo, representan una buena oportunidad para ampliar el acceso a servicios financieros. Y aunque esto puede representar complejos problemas para aquellos proveedores de servicios financieros tradicionales, dado que cuentan con limitaciones debido a sus modelos de trabajo actuales, tambi茅n hay una gran posibilidad para aquellos mercados emergentes. Las exigencias de la sociedad contempor谩nea ser谩n eventualmente resueltas por nuevas organizaciones que se basan en modelos actuales de econom铆a y cuya principal plataforma es Internet.
Un caso de estudio particular es la situaci贸n que se desarrolla en 脕frica, con M-Pesa, un sistema de transferencia de dinero operado por la empresa keniata Safaricom. Este caso fue paradigm谩tico, porque a pesar de haberse presentado en el contexto de una econom铆a emergente, tuvo un crecimiento considerable que continu贸 hasta la actualidad.
De esta manera, se incluy贸 en la actividad financiera a millones de habitantes que anteriormente contaban con acceso limitado a los servicios relacionados con esta actividad, como suced铆a con las familias residentes de zonas rurales. Esto facilit贸 la creaci贸n de emprendimientos que aprovecharon este recurso para desarrollar sus actividades econ贸micas.
Por estos motivos podemos presentar a M-Pesa como uno de los casos que evidencia que es posible acortar la brecha de exclusi贸n financiera y como la posibilidad de incluir a los mercados emergentes en los servicios financieros.
